Старайтесь осторожно относиться к небольшим банановым республикам, в которых пока еще нет развитой и стабильной политической системы и держите большую часть ваших сбережений в надежных банковских центрах таких, как Швейцария, Люксембург, Лихтенштейн, Австрия, Андорра, Джерси, Гернси, остров Мэн.

Ни в коем случае не рекомендуем вам держать все ваши деньги в банках Кипра.

Изучите, какие условия предлагает ваш банк, насколько крепко охраняется банковская тайна.

При открытии счета в иностранном банке старайтесь не получать корреспонденцию от вашего банка на ваш домашний или бизнес адрес в России. Лучше всего воспользоваться услугами секретарского анонимного почтового адреса за $300 в год. Такие службы предоставляют услуги по получению, хранению и отправке почты согласно вашим инструкциям.

Во время первоначального знакомства с банком по переписке не рекомендуется сообщать ему ваше реальное имя, а лучше использовать вымышленное имя.

Почтовые службы многих стран регулярно вскрывают конверты, идущие из-за рубежа в том случае, если на конверте стоит адрес известного оффшорного финансового центра.

Никогда не думайте, что надо иметь дело только с большим и крупным банком. Очень часто бывает так, что старый известный банк выкупается мошенниками. В других случаях правительство может прибрать к рукам безупречный банк так, как это произошло с банком Ротшильд во Франции.

Оффшорная банковская индустрия предлагает гораздо больший выбор типов счета, чем обыкновенные банки. Хотя названия видов счета меняются от одного банка к другому, основный смысл этих счетов всегда остается неизменным. Счета обычно подразделяются на следующие виды:

·        Текущий счет (Current account) – наиболее типичный и широко применяемый тип счета. Обычно он сопровождается выдачей чековой книги и дебитной карты, а иногда и кредитной карты. Стартовый баланс, как правило, невысокий, но и размер процентных ставок невысок. Некоторые банки предлагают мультивалютные счета, что означает, что вы можете перечислять на счет и со счета деньги в большом разнообразии разных валют.

·        Депозитный счет (Deposit account) – хорошее место для хранения денег в течение несколько более долгого времени. Этот тип счета предлагает более высокие процентные ставки, но затрудняет ваш мгновенный доступ к вашим деньгам и если вы изымаете деньги немедленно, то жертвуете высокой процентной ставкой. Стартовый баланс также обычно несколько больше, чем в расчетном счете, начиная примерно с $10 000. Величина процентных выплат по депозиту зависит от временного периода, в течение которого ваши деньги будут находиться на этом счете, а также от того, в какой валюте будет вестись счет.

·        Двойной счет (Twin account) обычно совмещает в себе преимущество высокодоходного депозитного счета с удобством текущего счета. Основная часть ваших денег находится на депозитном счете, а меньшая часть – на расчетном для каждодневного использования. Таким образом, отпадает необходимость в открытии двух счетов.

·        Фидуциарный счет (Fiduciary account) позволяет вам инвестировать деньги в высоко налоговые рынки, даже в вашу собственную страну анонимно и от имени банка. Например, если у вас есть счет в банке Лихтенштейна, а вы хотели бы вложить часть ваших денег в немецкие марки, вы можете попросить вашего банкира открыть для вас счет в Германии. Марки будут куплены во Франкфурте и затем храниться там же на имя вашего банка, хотя вы будете получать проценты в Лихтенштейне. С виду будет казаться, что банк действует самостоятельно, что означает, что если вы не будете находиться в Германии, вам не придется платить немецкие налоги.

·        Сертификаты депозита (Certificates of deposit) являются хорошим способом заработать еще большую процентную ставку, чем на депозитном счете. Кратко говоря, ваши деньги вкладываются в рынок Евровалюты согласно существующим процентным ставкам. Сертификаты обычно выдаются в виде ценных бумаг на предъявителя, что означает, что их можно спокойно продавать и покупать.

·        Счета по драгоценным металлам (Precious metal accounts) позволяют вам инвестировать ваши деньги в драгоценные металлы через ваш банк. Затем банк будет хранить драгоценные металлы у себя в хранилище от вашего имени. Конечно, такой счет не приносит никакого дохода и применяется только с целью защиты ваших денег от инфляции.

·        Инвестиционные счета (Investment account) обычно предлагаются только крупными банками. Они позволяют вам вкладывать ваши деньги в товарные рынки с помощью вашего банка. Обычно они имеют форму взаимного фонда в акциях, облигациях и других товарах и управляются самим банком. Требующийся стартовый взнос обычно достаточно высок, начиная примерно с $50 000.

·        Управляемые счета (Managed accounts) подобны инвестиционным счетам, но позволяют вам выбирать, куда инвестировать ваши деньги. Вы посылаете в банк по факсу или телефону инструкции, куда вкладывать ваши деньги. Обычно минимальный взнос на такой счет составляет около $250 000.

·        Хранительные счета (Safekeeping account) позволяют вам отдавать на хранение в банк облигации, акции и другие ценные бумаги. Банк будет контролировать весь инвестиционный портфель, погашая облигации в день их погашения и делая все необходимые операции с остальными ценными бумагами.

То, каким способом вы открыли себе счет в иностранном оффшорном банке, очень важно. Если вы сделаете это правильно, то действительно создадите для себя настоящий тайный счет в надежном оффшорном банке. Если же вы не будете обращать внимания на конфиденциальность, то ваше государство или любой другой орган или человек, которые заинтересованы в конфискации ваших денег, без труда возвратят ваши деньги домой.

Прежде всего, вам необходимо решить, будете вы открывать счет лично или по почте.

Если это возможно, то потратьте время на открытие счета, лично появившись в банке и ознакомившись с местными условиями. Такая поездка даст вам возможность не только лучше ознакомиться со страной, но и также досконально изучить все имеющиеся там банки, что достаточно трудно сделать, сидя дома на кресле.

Если у вас нет ни времени, ни возможности лично посетить ваш новый банк, то большинство банков предлагают открытие счета по почте. При отправке в банк сообщений напечатайте их на компьютере или печатной машинке с хорошим качеством, но ни в коем случае не отправляйте им письмо, написанное от руки. Многие банки просто игнорируют корреспонденцию, которая написана от руки.

Первый документ, который вы получите от банка – это бланк заявления на открытие счета. Это заявление сразу вам скажет о банке многое. Многие банки хвастаются хранением тайны, но почему-то хотят знать о вас все вплоть до клички вашего домашнего животного. В общем можно сказать, что любая просьба о предоставлении личной информации – ясный признак того, что вам надо искать другой банк. Самый лучший пример заявления на открытие счета – это когда вас только просят вписать  имя и поставить подпись.

В настоящее время почти каждый банк захочет посмотреть на ваш паспорт перед открытием счета. Хотя существуют некоторые способы уклонения от этого требования, если вы не хотите нарушать закон ни на йоту, лучше всего предоставить банку ваш паспорт. Тогда будет открыт счет на ваше реальное имя, но совсем не обязательно, чтобы он был связан с вашим действительным адресом.

После того, как вы открыли счет, необходимо позаботиться о тайне вашего счета еще больше, чем раньше. С самого начала вам необходимо проследить за тем, чтобы ваш новый банк не знал вашего реального адреса и не имел в своих файлах вашей фотографии. Более того, если это возможно, никогда не звоните в банк по телефону. Тогда ни правительство, ни банк не сможет сделать запись вашего телефонного разговора, подробностей, кода, номера счета и т.д.

Если вам необходимо быстро связаться с вашим банком, то лучше всего это сделать по факсу. При этом старайтесь не использовать свой собственный факс, а используйте факс учреждения, где вас не знают. В Германии, Франции, Дании, Англии уже имеются почтовые отделения, оборудованные факс машинами. Большинство аэропортов в США, Европе и Азии имеют публичные факс-аппараты.

Также необходимо подумать о том, каким путем вы будете получать из банка корреспонденцию. Самые лучшие банки никогда ее не высылают, если их об этом не просят. Однако если банк настаивает на высылке корреспонденции, старайтесь использовать другой почтовый адрес, где бы потом можно было забрать пришедшую корреспонденцию.

Большинство банков перед открытием счета попросят у вас справку от другого банка (reference). Если вы красноречиво объясните банкиру, что не хотите раскрывать местонахождение вашего счета и что вы не собираетесь устраивать каких-либо махинаций, большинство банкиров откроют вам счет после того, как вы покажете им свой паспорт. Если вы упомяните о возможных проблемах с налоговыми органами вашей страны, то большинство оффшорных банкиров вас поймут.

Поймите, что ни один из них не хочет оказаться вовлеченным в связь с обычным уголовником, террористом, торговцем наркотиками или чем-то подобным. Если им не нравится ваш вид, они могут настоять на том, чтобы вы предоставили им какую-то справку, желательно оформленную другим банком.

Такие справки обычно имеют следующий вид: «Такое-то лицо было нашим клиентом в течение такого-то периода и мы его рекомендуем». Больше ничего писать не надо.

Конечно, о том, что у вас есть тайный счет, никто не должен знать. Другими словами, нигде не оставляйте компрометирующих вас документов. Ни в коем случае не держите такую информацию в вашем домашнем сейфе или где-либо еще. Самый лучший способ защиты конфиденциальной информации – это хранение ее в зашифрованном виде на жестком диске вашего компьютера или на дискете.

Не забудьте о необходимости правильного уничтожения документов.

Везде, где это возможно, старайтесь использовать вымышленное имя.

Никогда не переводите ваши деньги прямо со счета в вашей стране на оффшорный счет. Также не пересылайте деньги с одного счета на другой посредством личного чека.

Лучше всего открыть новый счет, сделав взнос наличными.

Если вам не нравится идея путешествия в банк, есть другой выход, который поможет вам стереть следы.

Купите чек кассира (cashier’s check) или денежное поручение (money order) за наличные деньги в стране, которая граничит с той страной, где находится ваш банк. Денежные поручения можно купить в разных магазинах. Еще один вариант – приобретение дорожных чеков. Затем при открытии счета вы можете сделать взнос чеком кассира, денежным поручением или дорожным чеком.

Еще один великолепный способ перемещения больших сумм денег – это акции и облигации на предъявителя. Такие ценные бумаги широко применяются в Европе, кроме Америки, где они были запрещены.

Ценные бумаги на предъявителя считаются лучшим изобретением человечества со времени изобретения резаного хлеба. Вы легко можете превратить один миллион долларов в десять кусочков бумаги (десять  облигаций номиналом по $100 000) и взять их с собой.

Конечно,  в том случае, если вы чувствуете себя беспокойно, когда при вас находятся ценные бумаги на предъявителя на сумму один миллион долларов, можно использовать старый способ перечисления больших сумм  – банковский перевод. Однако главная проблема банковского перевода состоит в том, что он оставляет следы. Поэтому вы должны относиться к этому способу творчески.

Да можно перемещать деньги по миру таким способом, но для этого надо использовать так называемый «транзитный счет».

Транзитный счет – это счет на другое имя (можно даже компании), который находится в стране с прочной банковской тайной. Деньги проходят по нескольким таким счетам в разных оффшорных центрах. Еще одна альтернатива – это попросить управляющего или сотрудника банка выступить в качестве номинального получателя денег, подписав свое имя под несколькими такими банковскими переводами. Швейцарские банки, как правило, подписывают все иностранные переводы фразой «от имени клиента», не раскрывая имени клиента.

Обычно у сыщиков нет возможности пройти через все необходимые формальности с тем, чтобы проследить, откуда пришли деньги. Обычно на такой процесс уходит до шести месяцев в каждой стране. Поэтому если вы хотите поставить преграды на пути сыщиков, можно организовать один или несколько таких транзитных счетов. Этот подход потребует траты денег и вам придется появиться в каждом из таких банков, где транзитный счет будет открыт для того, чтобы организовать всю операцию.

Первый шаг на пути к финансовой анонимности – это использование вымышленного имени. Этот простой способ часто оказывается гораздо более эффективным, чем все другие.

Вы можете легко изменить свое имя с помощью приобретения двойного гражданства. Большинство стран позволяют вам поменять свое имя на более подходящее при получении гражданства. В США Джузеппи Верди превратится в Джоу Грина. В Израиле он станет Довом Варди. В Японии – Казо Мидори, а в Арабской стране – Мохаммедом Кадра.

Самый конфиденциальный и тайный банковский счет получается именно при использовании другого имени. Вашему новому банкиру совсем необязательно знать название вашей родной страны, гражданство или местожительство. Ему вообще нельзя знать то, что могло бы связать счет с вашей истинной личностью и гражданством.

Самый надежный способ окружения своих финансовых операций толстым слоем тайны – это комбинация оффшорной структуры с другим именем. Если банковский счет открыт на имя корпорации XYZ, счетом которой управляет Швейцарский адвокат, чьи записи говорят о том, что реальным владельцем корпорации является  человек с вымышленным именем (вы), то вы создали непреодолимую трехступенчатую защиту против ваших кредиторов, врагов и налоговых инспекторов.

Для этого вам потребуется либо второй паспорт, либо так называемый «банковский паспорт».

2001